Vivid Money come funziona? Recensioni, cashback e investimenti

Pubblicato: 24 Novembre 2022 di Valerio Sanna

La nostra recensione su Vivid Money vuole mostrare tutte le caratteristiche e l’offerta di questa piattaforma di servizi finanziari. Abbiamo anche studiato attentamente i termini e le condizioni generali di questo conto che include una carta di debito e la possibilità di investire in azioni, etf e criptovalute.

Si tratta di una start-up tedesca molto innovativa, che sta crescendo rapidamente, ma che presenta alcune limitazioni da valutare con molta attenzione.

In questa recensione vedremo le caratteristiche, i costi, gli strumenti finanziari e la sicurezza di questo intermediario finanziario, che si appoggia alla banca Solarisbank AG per i servizi di conto corrente e carta.

Vivid Money: Pro e Contro

PRO Vivid Money
CONTRO Vivid Money
✅ Società affidabile ❌ Investimenti limitati
✅ Conto corrente gratuito ❌ Cashback limitato
✅ App per smartphone ❌ Manca supporto telefonico

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Vivid Money Video Tutorial

Iniziamo questa recensione con un video-tutorial su Vivid Money:

Vivid Money

Vivid Money Italia

Vivid Money è una piattaforma di servizi finanziari ma non è una banca, infatti si appoggia alla tedesca Solarisbank AG. Grazie a soluzioni innovative e a un programma di cashback e investimenti senza commissioni in azioni, ETF e criptovalute, questo intermediario sta generando molto interesse sul mercato.

La startup è stata fondata nel 2019 da Alexander Emeshev e Artem Yamanov come concorrente delle banche classiche, ma anche di banche smart già affermate come N26 o Revolut.

Questo intermediario finanziario è ancora in fase di espansione ma visto che la fintech è stata in grado di raccogliere oltre 75 milioni di euro di denaro dagli investitori sin dalla sua fondazione, ci sono molte aspettative fra gli estimatori di questa startup.

A giugno 2020 Vivid ha lanciato i suoi servizi ufficialmente in Germania, Francia e Spagna e poco dopo era disponibile anche Italia.

Vivid Money login e registrazione

Il processo di registrazione di un conto Vivid Money è abbastanza semplice, come ci si aspetterebbe da un’App per smartphone, e richiede solo pochi minuti .

Ecco i requisiti necessari per procedere:

  • Età minima 18 anni
  • Numero di cellulare e indirizzo email validi
  • Residenza permanente in Italia o in un altro stato membro dell’UE
  • Passaporto o carta d’identità validi (per l’identificazione)

Vivid Money: come funziona

Dando un’occhiata da vicino al sito Web di Vivid Money noterete subito che l’azienda ha identificato principalmente i giovani e gli esperti di tecnologia digitale come gruppo target.

In qualità di App per smartphone, Vivid non vuole convincere i potenziali clienti con un’ampia rete di filiali, consulenze personali o complicati processi burocratici, ma con funzionalità smart per operazioni bancarie semplici ed economiche.

Utilizzando i cosiddetti “Pocket”, ad esempio, è possibile aprire un nuovo sottoconto con il proprio IBAN in meno di un minuto e condividerlo con amici e conoscenti all’occorrenza.

Una delle funzionalità più popolari di quest’App per smartphone è il programma di cashback . In poche parole, potete guadagnare denaro mentre spendete denaro. Ricevete una certa percentuale (dallo 0,2% al 25%) come cashback sugli acquisti effettuati tramite il vostro account Vivid.

Questo cashback viene automaticamente investito in azioni a vostra scelta ( “Ricompense in azioni” ) che volendo potete riconvertire in denaro o lasciar maturare come investimento.

Nel febbraio 2021, Neobank ha aggiunto Vivid Invest come nuova funzionalità all’app bancaria. I clienti Vivid possono usarla per investire in azioni, ETF e criptovalute senza pagare commissioni a partire da 1 centesimo.

Conti disponibili su Vivid Money

I conti disponibili su Vivid Money sono due:

  1. Vivid Standard, il conto base gratuito
  2. Vivid Prime che costa ben 9,90 €/mese (ma può essere testato gratis per 3 mesi)

Entrambi i conti includono la carta in metallo molto originale in formato verticale , che ha senza dubbio contribuito alla diffusione di questo conto.

Questa carta permette di creare fino a 15 sottoconti chiamati “Pockets” che hanno ciascuno il suo IBAN e permettono di gestire al meglio il vostro denaro.

Il cashback sui vostri acquisti è disponibile su entrambi i conti, ma con una differenza sostanziale che vedremo nel prossimo paragrafo.

Vivid Money cashback

Il cashback previsto da Vivid è dell’1% su tutti gli acquisti con carta Prime e dello 0,2% con la carta Standard.

Per poter accedere al Cashback del mese successivo, i clienti dovranno avere un saldo di almeno 1.000 € o posizioni per almeno 100 € (Pocket per gli Investimenti o Cripto) l’ultimo giorno del mese precedente.

A questo si aggiungono le Super Offerte dagli affiliati di Vivid Money, che offrono un cashback fino al 25%.

Fate attenzione però: Il cashback è disponibile solo fino a un massimo di 20 €/mese per un account Standard o 100 €/mese per un account Prime.

Vivid Money sito ufficiale

Il sito ufficiale di questo intermediario finanziario lo trovate all’indirizzo vivid.money e si adatterà automaticamente alla lingua del vostro Browser Web.

La sicurezza è confermata dal partner bancario, ovvero Solarisbank AG, che detiene tutte le licenze necessarie ad offrire i servizi Vivid.

Vivid Money per investire

L’app Vivid Money offre anche la possibilità di investire in azioni frazionarie, ETF, materie prime e criptovalute ed è questo che la rende innovativa rispetto alla concorrenza.

Tenete presente che non acquisterete realmente i titoli ma dei contratti OTC (Over-the-Counter) che sono degli accordi ad un determinato prezzo di mercato. Questo significa che non potrete “rivendere” le azioni al di fuori dalla piattaforma Vivid Money e non parteciperete ai dividendi.

D’altro canto questa piattaforma finanziaria vi permette di investire senza pagare commissioni, in maniera simile a quanto proposto dai Broker CFD, che sono i principali competitors di quest’App per smartphone.

Potete investire a partire da 0,01€ su ogni strumento finanziario, con un’ampia possibilità di diversificazione. Gli strumenti finanziari disponibili su Vivid sono:

  • +300 criptovalute
  • +3000 azioni
  • Oro e argento

Vivid Money recensioni e opinioni

Le recensioni su Vivid Money sono migliaia, il servizio è disponibile in tutta Europa e questo ci permette di valutare le opinioni degli utenti reali di questo intermediario finanziario.

Su Trustpilot, come vedete nello screenshot qui sotto, il punteggio medio raggiunto dalle opinioni di Vivid Money è di 4,2 su 5, che equivale ad un giudizio “molto buono”.

Vivid Money recensioni e opinioni

Ovviamente le opinioni positive sono la maggioranza, ma per comprendere meglio quali possono essere i lati negativi di questa piattaforma di servizi finanziari abbiamo riportato sia una recensione positiva che una negativa, giudicate voi.

Michele scrive:

App veramente utile, con la possibilità di avere il cashback e l’opzione di avere delle pocket per ogni categoria, ognuna con il proprio iban
Non esiste nulla di simile sul mercato completamente gratuito
Strepitosa!!!

Mariaconcetta scrive:

Assistenza ridicola e non funzionante…
Segnalo da 6 mesi di ricevere messaggi in cui mi dicono che il mio saldo è negativo ma in app risulto in positivo. Contattati mi dicono che hanno risolto, di non tener conto del messaggio che è sbagliato. Scarico l’estratto conto e risulta in negativo, risegnalo che in app ho un saldo positivo diverso di + 100€ rispetto all’estratto conto ma mi dicono che è corretto il saldo in app. Mi fido… ricevo una mail dove mi intimano di pagare lo scoperto se non voglio essere segnalata ai servizi bancari. Riscrivo alla chat per la mail “ che non si spiegano” e dicono di aver sistemato tutto. Decido arrabbiata di chiudere il conto ma non mi fa mandare il credito residuo nè a vivid di un amico nè via bonifico… quindi se non è a zero non posso chiuderlo… diffidate diffidate… sono degli incompetenti!!!

Limiti di Vivid Money per investire

Abbiamo accennato ai limiti di Vivid Money per quel che riguarda gli investimenti, i principali sono:

  • Non c’è un conto Demo per fare pratica senza correre rischi
  • Si possono comprare solo alcune azioni e criptovalute, non ci sono indici, valute.
  • Non si può puntare al ribasso, fondamentale nel trading
  • La piattaforma di trading è molto limitata, quasi elementare
  • Non si può usare la leva finanziaria.

Alternative a Vivid Money

Ora che conoscete i limiti di questa piattaforma finanziaria vogliamo proporvi delle alternative più adatte ad investire di una “carta con cashback”.

La sicurezza è sempre il primo fattore da considerare nella scelta di una piattaforma per investire e gli intermediari che andremo a proporre sono tutti regolamentati e provvisti di una regolare licenza (o più di una).

Ecco dunque 3 piattaforme alternative a Vivid Money solo per investire, che vanno a colmare le lacune dell’App oggetto della nostra recensione, ovvero:

  • Hanno un conto Demo
  • Offrono molti più strumenti finanziari.
  • Si può puntare anche al ribasso.
  • Le piattaforme sono complete
  • Si può usare la leva finanziaria.

eToro

eToro è un intermediario di fama internazionale, con più di 25 milioni di utenti registrati e una piattaforma per investire davvero unica, intuitiva ma allo stesso tempo professionale.

Offre migliaia di strumenti finanziari fra azioni, indici, materie prime, ETF, Forex, criptovalute, ecc. che potete negoziare sfruttando la famosa leva finanziaria.

Il servizio più innovativo di eToro si chiama Copy Trading, un brevetto che permette di copiare le operazioni a mercato dei migliori utenti della community, scelti da voi sulla piattaforma. Basta un click e questo strumento vi permetterà di replicare i risultati degli investitori che avete selezionato (in base all’investimento fatto), ecco alcuni di questi utenti con i loro rendimenti passati:

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I risultati passati non garantiscono rendimenti futuri

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XTB

XTB è un intermediario finanziario regolamentato dalla CySEC, diffuso in tutta l’Unione europea.

Offre migliaia di strumenti finanziari che possono essere negoziati senza pagare commissioni su una piattaforma chiamata xStation 5, che permette di scegliere fra azioni, materie prime, criptovalute, forex, ecc.

Ma il servizio più apprezzato di XTB è orientato agli investitori alle prime armi. Si tratta di un Corso per investire , considerato il migliore sul mercato; comprende video, webinar e pdf molto dettagliati che vi chiariranno come operare sui mercati finanziari. Per accedere vi basterà cliccare sul link ufficiale qui sotto:

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Capex

Capex è un intermediario con una regolare licenza CONSOB , molto apprezzata dagli utenti italiani.

Permette di negoziare senza pagare commissioni migliaia di strumenti finanziari fra azioni, materie prime, indici, forex e criptovalute, utilizzando la WebTrader e la MetaTrader 5, due piattaforme di altissimo livello.

Fra i servizi di maggior successo offerti da Capex ricordiamo:

  • La Trading Academy, una vera e propria scuola per investitori che racchiude, video, lezioni, webinar e pdf formativi.
  • L’accesso alla Trading Central , uno dei centri di analisi finanziarie più prestigiosi al mondo.

Potete accedere gratis a questi servizi cliccando nel link qui sotto:

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I competitors di Vivid Money

vivid money

Conclusioni

Vivid Money offre numerosi servizi finanziari, una carta, dei conti correnti con tanto di IBAN, un servizio di cashbak e una piattaforma per investire in azioni frazionarie, etf, metalli e criptovalute.

Abbiamo descritto pregi e difetti di quest’App per smartphone, a questo punto avrete tutti gli elementi per valutare autonomamente se la ritenete adatta alle vostre esigenze.

Il conto Standard a nostro giudizio è vantaggioso, soprattutto per la carta di debito collegata e per le funzionalità da conto corrente senza costi fissi.

Quello Prime non ci convince, così come la possibilità di investire, che troviamo molto limitata, specialmente se confrontata con l’offerta degli intermediari finanziari proposti in alternativa.

Se cercate una piattaforma per investire, prima di registrarvi su Vivid Money, vi consigliamo di testare in Demo (senza fare alcun deposito) i migliori intermediari sul mercato:

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    FAQ

    Cosa è Vivid Money?

    Vivid Money è una piattaforma di servizi finanziari che opera in partnership con Solarisbank, che custodisce il denaro in deposito.

    Come depositare soldi su Vivid Money?

    Bisogna fare un bonifico bancario seguendo le indicazioni nell’app o nell’interfaccia web di Vivid Money.

    Dove prelevare con Vivid Money?

    E’ possibile prelevare contanti utilizzando la carta Vivid Money presso tutti gli sportelli automatici (ATM che espongono i marchi Visa e MasterCard).

    Quanto posso prelevare con Vivid Money?

    Puoi prelevare fino a 1.000 euro senza commissioni da qualsiasi bancomat del mondo.

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